November-Check: Warum jetzt die Kfz-Versicherung prüfen? Die 6 besten Anbieter im Überblick
Wussten Sie, warum Sie im November Ihre Kfz-Versicherung unter die Lupe nehmen sollten? Wichtige Infos zum Wechsel und die besten Versicherungen im Vergleich.
Hinweis an unsere Leser: Wir erstellen Produktvergleiche und Deals für Sie. Um dies zu ermöglichen, erhalten wir von Partnern eine Provision. Für Sie ändert sich dadurch nichts.
Seit Jahren ist es eine bewährte Regel, im November über einen Wechsel der Kfz-Versicherung nachzudenken. Denn: Viele Anbieter haben bis zu diesem Zeitpunkt ihre Versicherungsbedingungen überarbeitet. Außerdem ist es üblich, bis zum 30. November zu kündigen, wenn man zum Jahresende wechseln möchte. Zudem sind bis November auch die Typenklassen der Fahrzeuge aktualisiert. Darum lohnt es sich jetzt ganz besonders, die Preise und Leistungen verschiedener Versicherungen zu vergleichen.
Apropos sparen ....
... vergessen Sie nicht, dass am 24.11.2023 der große Black-Friday-Sale bei Amazon mit bis zu 70 % Rabatt startet. Wer Prime-Mitglied ist, profitiert zusätzlich von verfrühten angeboten oder „Members-only-Angeboten“. Und das die erste 30 Tage völlig kostenlos!
Die Wahl einer Kfz-Versicherung kann eine Herausforderung sein. Mit so vielen Optionen und Tarifen, die von verschiedenen Versicherern angeboten werden, ist es wichtig, einen Vergleich durchzuführen, um die beste Deckung für Ihre Bedürfnisse zu einem fairen Preis zu finden.
Diese Versicherungen lohnen 2023 einen Vergleich
Hauptfaktoren beim Auto-Versicherungsvergleich
AXA – mit „hervorragend bewertet“
HUK-Coburg – Deutschlands größter Autoversicherer
R+V – schenkt Ihnen einen Gutschein
Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben, um ein Auto zuzulassen. Teilkasko- und Vollkaskoversicherungen sind immer an die Kfz-Haftpflichtversicherung gekoppelt und nicht separat erhältlich.
Der Gesamtverband der Versicherer (GDV) listet in diesem Bereich 94 Versicherungsgesellschaften auf, und die Verbraucher zahlten 2022 Beiträge von über 29,1 Milliarden Euro.
Hauptfaktoren beim Auto-Versicherungsvergleich
- Deckungsumfang: Vergleichen Sie, was jede Police abdeckt. Während einige grundlegende Haftpflichtversicherungen bieten, können andere zusätzlichen Schutz wie Kasko- oder Unfallversicherung umfassen.
- Prämien und Selbstbeteiligung: Niedrigere Prämien können attraktiv sein, aber achten Sie auch auf die Höhe der Selbstbeteiligung.
- Kundenbewertungen und Servicequalität: Berücksichtigen Sie das Kundenfeedback und die Servicequalität des Versicherers.
- Zusatzleistungen: Einige Versicherungen bieten Zusatzleistungen wie Pannenhilfe oder Rabatte für sicheres Fahren.
Spartipp
Tarifcheck stellt einen 60 Euro BestChoice-Gutschein für den Wechsel Ihrer Kfz-Versicherung zur Verfügung, gültig sowohl für den Wechsel bestehender Versicherungen als auch für Neuabschlüsse.
Um festzustellen, welche Kfz-Versicherung sich aufgrund der Konditionen am meisten für Autofahrer lohnt, müssen einige individuelle Parameter berücksichtigt werden, da die Prämien und Leistungen von vielen Faktoren abhängen. Dazu gehören z. B. das Alter und Modell des Autos, die Fahrerfahrung, die jährliche Fahrleistung, der Wohnort und individuelle Präferenzen bezüglich Selbstbeteiligung und Zusatzleistungen.
Autoversicherung bei CosmosDirekt
CosmosDirekt ist seit 2014 der beliebteste Kfz-Versicherer in Deutschland. Laut CosmosDirekt bietet das Unternehmen bis zu 40 Prozent günstigere Tarife als andere Anbieter. Außerdem wurde CosmosDirekt von Focus Money in der Ausgabe 11/2023 als „Fairster Kfz-Direktversicherer“ ausgezeichnet und erhielt im Gesamturteil die Note „Sehr Gut“ für ihre Fairness.
- Ausgezeichnete Leistungen: CosmosDirekt wurde zum zehnten Mal in Folge zum beliebtesten Kfz-Versicherer gewählt. Dies basiert auf ihrem Preis-Leistungs-Verhältnis, den Vertragsleistungen und dem Service, was sich in hoher Kundenzufriedenheit und Weiterempfehlungsbereitschaft widerspiegelt.
- Neue Versicherungsbausteine: Sie bieten spezielle Bausteine wie Fahrerschutz- und Auslandsschadenschutz-Versicherungen. Darüber hinaus gibt es eine Gutschrift von 50 € auf die Selbstbeteiligung für jedes schadenfreie Jahr und einen Nachlass von zehn Prozent für Elektroautos, Plug-in-Hybride und Brennstoffzellen-Autos.
- Kundenspezifische Optionen: Das Beitragsniveau des Basis-Tarifs wurde besonders positiv bewertet. Es gehört zu den günstigsten im Test bei Finanztest (Ausgabe 12/2022) und bietet ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.
- Einfacher Versicherungsabschluss: Es ist möglich, die Versicherung online abzuschließen und die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) sofort nach Antragstellung zu erhalten.
- Vorteile für Zweit- und Drittwagenbesitzer: Für Zweit- oder Drittwagen bietet CosmosDirekt besonders günstige Tarife. Kunden, die bereits ein Auto bei CosmosDirekt versichert haben, erhalten zusätzlich einen Kundenbonus von fünf Prozent.
- Angebote für Elektroautos: Für umweltbewusste Fahrer, die Elektroautos, Plug-in-Hybride oder Brennstoffzellen-Pkws fahren, gibt es einen Rabatt von zehn Prozent sowie zusätzliche Leistungen für Akkus.
- Optionen für Fahranfänger: CosmosDirekt bietet auch für Fahranfänger günstige Tarife und verschiedene Möglichkeiten zur Versicherung ihres ersten eigenen Autos.
- Kfz-Haftpflichtversicherung: Diese deckt Schäden ab, die das eigene Auto bei anderen verursacht, mit einer Versicherungssumme von bis zu 100 Mio. € pauschal je Schadenfall.
Wie lange sollte man ein neues Auto Vollkasko versichern?
Die Dauer, für die die Vollkaskoversicherung tatsächlich den Neuwert erstattet, variiert je nach Tarif. Einige Tarife gewähren diese Leistung nur für einen Zeitraum von bis zu 6 Monaten, während andere Tarife eine Frist von 12 oder 24 Monaten vorsehen. Nach Ablauf dieser Frist wird lediglich der Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs erstattet.
AXA Kfz-Versicherung
In der unabhängigen Bewertung durch Franke und Bornberg erhielt der AXA-Tarif „mobil komfort“ die Auszeichnung „hervorragend“, während „mobil kompakt“ mit „gut“ bewertet wurde. Der Tarif „mobil online“ variierte in seinen Bewertungen, abhängig von den Zusatzoptionen, zwischen „sehr gut“ und „ausreichend“
- Schneller Online-Abschluss: In nur drei Minuten Tarif berechnen und die Versicherung online abschließen. Die Versicherungsbestätigung (eVB) erhält man sofort per SMS.
- Weltweite Deckung: Der Tarif mobil komfort bietet eine weltweite Mallorca-Police (außer USA und Kanada) sowie einen Schutz bei Eigenschäden.
- Teilkasko und Vollkasko: Die Teilkaskoversicherung bietet Schutz bei Diebstahl, Wildunfall und Glasbruch sowie bei Naturgewalten und Brand. Die Vollkaskoversicherung schließt zusätzlich Schäden durch selbst verursachte Unfälle und Vandalismus ein.
- Zusatzoptionen: Diverse Zusatzoptionen wie Mobilitätsgarantie, Tier Extra, Fahrzeugwert Extra & Top, Fahrerschutz, Extraschutz, Rabattschutz Top und Schutzbrief erweitern den Versicherungsschutz.
- Smart Repair: Eine jährliche Leistung für Reparaturkosten nach Kleinschäden ohne Rückstufung im Schadenfreiheitsrabatt wird ebenfalls angeboten.
- Rabatte: Rabatte werden für schadenfreies Fahren, jüngere Fahrzeuge, Garagenparkplätze, ältere Fahrer, eingeschränkten Nutzerkreis, niedrige jährliche Fahrleistung, bestimmte Berufsgruppen, Wohneigentum und die Wahl der Selbstbeteiligung sowie der Beitragszahlungsweise gewährt.
HUK-Coburg Pkw-Versicherung
Die HUK-Coburg Versicherungsgruppe ist Deutschlands größter Autoversicherer, mit über 13 Millionen versicherten Fahrzeugen Ende 2020. So bietet das Unternehmen zusätzliche Einsparungen von 20 Prozent mit dem Kasko SELECT Tarif. Kunden können auch bis zu 30 Prozent sparen, wenn sie den Tarif Telematic Plus wählen und sicher fahren. Die Versicherung bietet auch eine kompetente Schadenregulierung und Service in über 1.600 Partnerwerkstätten.
Was ist Telematik Plus bei der HUK?
Telematik Plus von der HUK-Coburg ist ein System, das Ihr Fahrverhalten über einen Sensor und eine App aufzeichnet. Es ermöglicht Ihnen, bis zu 30 Prozent bei Ihrer Kfz-Versicherung zu sparen, indem es sicheres und vorausschauendes Fahren belohnt. Der Dienst steht allen Fahrern ohne Altersbeschränkung zur Verfügung, vorausgesetzt, sie haben eine Kfz-Versicherung bei der HUK-Coburg und ein kompatibles Smartphone.
- Kaskoversicherungen: Die Teilkasko deckt Schäden wie Brand, Diebstahl, Wildunfälle und Glasbruch ab. Die Vollkasko beinhaltet alle Leistungen der Teilkasko und deckt zusätzlich selbst verschuldete Unfälle und Vandalismus ab. Bei beiden Kasko-Varianten kann eine Selbstbeteiligung vereinbart werden.
- Besondere Leistungen: Die HUK-COBURG bietet spezielle Leistungen wie den Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit, Neupreisentschädigung für Neufahrzeuge und erhöhte Leistungen bei geleasten Fahrzeugen im Falle eines Totalschadens.
- Kombi-Bonus: Kunden können zusätzlich sparen, wenn sie mindestens zwei kombifähige Verträge haben, was den Beitrag in der Pkw-Haftpflicht- und Kaskoversicherung um fünf Prozent senkt.
Kfz-Versicherung R+V
Wenn Sie Ihre Kfz-Versicherung bis zum 30. November 2023 bei R + V abschließen und den Gutschein-Code „auto2023“ verwenden, erhalten Sie einen Einkaufs- oder Tankgutschein im Wert von bis zu 30 Euro.
- Individueller Schutz: Ab 45 Euro pro Jahr bietet R+V individuellen Premiumschutz, der durch Zusatzbausteine wie Fahrerschutz-Versicherung, Zusatzfahrer und Schutzbrief ergänzt werden kann. Zudem gibt es einen Umweltbonus von 20 Prozent für Elektro- und Wasserstoffautos und einen Digitalbonus von drei Prozent bei rein digitaler Korrespondenz.
- Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung: Die Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben, während Teilkasko und Vollkasko optional sind. Die Vollkaskoversicherung bietet eine verlängerte Neupreisentschädigung bis zu 30 Monate.
- Zusätzliche Optionen und Rabatte: Optional können Kunden von der Fahrerschutz-Versicherung, dem Werkstattservice mit bis zu 15 Prozent Nachlass auf die Kaskoversicherung, dem Werkstattservice Glas mit fünf Prozent Nachlass und dem Schutzbrief profitieren. Außerdem gibt es Differenzdeckung (GAP) für finanzierte/geleaste Fahrzeuge.
- Spezielle Vorteile für Elektro- und Wasserstoff-Fahrzeuge: R+V bietet Neupreisentschädigung für Fahrzeug und Akkus, Abschleppen zur nächsten Ladestation, Mobilitätspauschale bei Beschädigung, Zerstörung oder Totalschaden und Schutz für mitversicherte Ladekabel, Induktionsladeplatten, Wandladestationen/Wallboxen und Energiespeicher.
Gothaer Versicherung
In der Ausgabe 11/2023 des Focus Money Versicherungsprofis erhielt Gothaer für ihr Preis-Leistungs-Verhältnis die Note „Sehr gut“. Dieses Urteil basiert auf Kundenbewertungen und platziert die Gothaer Kfz-Versicherung gemeinsam mit neun weiteren Anbietern unter den Top Kfz-Serviceversicherern in Deutschland.
- Versicherungsvarianten: Angeboten werden Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkaskoversicherungen. Die Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben, während die Kaskoversicherungen optionalen Schutz für das eigene Fahrzeug bieten. Kunden haben die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Selbstbeteiligungen zu wählen.
- Leistungsumfang: Die Haftpflichtversicherung deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden bis zu 100 Mio. Euro ab. In der Kaskoversicherung sind Entwendung, selbstverschuldete Unfälle und Vandalismus versichert. Gothaer erstattet Kaskoschäden auch bei grober Fahrlässigkeit, außer bei Alkohol- und Drogenfahrten oder leichtfertiger Entwendung.
- Zusatzoptionen: Top-Schutz und Premium-Schutz bieten erweiterten Kaskoschutz mit verschiedenen Zusatzleistungen, wie Neuwertentschädigung, Mitversicherung von Zubehör und Schutz bei Kurzschluss-Folgeschäden. Der Premium-Schutz umfasst weitere Leistungen wie Eigen- und Tierbiss-Folgeschäden sowie eine Autoinhaltsversicherung.
- Schutzbrief und Auslandsschadenschutz: Der Schutzbrief bietet umfassende Hilfe bei Pannen, Unfällen oder Diebstahl, einschließlich Abschlepp- und Bergungskosten sowie Unterstützung bei Schlüsselverlust. Der Auslandsschadenschutz ersetzt Schadenersatzansprüche nach deutschem Recht bei Unfällen im Ausland.
- Fahrerschutz und GAP-Deckung: Der Fahrerschutz bietet umfangreiche finanzielle Absicherung für den Fahrer bei selbst- oder mitverschuldeten Unfällen. Die GAP-Deckung schließt die finanzielle Lücke bei Diebstahl oder Totalschaden von Leasing- oder finanzierten Fahrzeugen.
- Vorteile für Elektrofahrzeuge: Elektro-PKW und Hybrid-PKW erhalten einen Beitragsnachlass von 20 Prozent und eine Allgefahrendeckung für den Akku bis 25.000 Euro im Rahmen der Vollkasko.
Kfz-Versicherung bei der Allianz
Auch die Allianz Kfz-Versicherung hat von Focus Money eine herausragende Anerkennung erhalten. In der 2023er-Ausgabe von Focus Money (Heft Nr. 11) wurde die Allianz in der Kategorie „Fairster Kfz-Versicherer“ ausgezeichnet.
- Flexibler Online-Abschluss: Kunden können ihre Kfz-Versicherung online abschließen und den Schutz mit verschiedenen Bausteinen oder einer Kaskoversicherung flexibel erweitern. Es gibt auch einen Nachlass von bis zu zehn Prozent für rein batterieelektrisch betriebene Pkw in den Komfort- und Premium-Versicherungen.
- Vielfältige Produkte und Leistungen: Die Allianz bietet vier Produktlinien an: Direct, Direct Plus, Komfort und Premium. Direct und Direct Plus sind für Kunden, die Self-Service bevorzugen, während Komfort und Premium umfassenden Service und persönliche Beratung bieten.
- Besondere Vorteile: Einige spezifische Vorteile umfassen die Werterhalt-Garantie, die die Neupreis- oder Kaufpreisentschädigung auf bis zu 60 Monate erweitert, sowie die Erstattung bei Carsharing-Fahrzeugen und eine Versicherungssumme je Schaden in der Haftpflichtversicherung.
Jeder dieser Anbieter hat spezifische Vorteile und Tarifstrukturen, die je nach individuellen Bedürfnissen und Präferenzen variieren können. Daher ist es wichtig, die Optionen sorgfältig zu prüfen und eventuell auch persönliche Beratungen in Anspruch zu nehmen, um die optimale Versicherungslösung zu finden.
Dieser Artikel wurde mithilfe maschineller Unterstützung erstellt und vor der Veröffentlichung von der Redakteurin Alina Wagner sorgfältig überprüft.